银行从业资格考试
银行从业资格考试1
银行从业考试《公司信贷（中级）》历年真题
1、公司信贷的固定资产贷款借款人应具备的基本条件包括( )。【多选题】
A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
B.借款人信用状况良好，无重大不良记录
C.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况
D.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求
E.借款用途及还款来源明确、合法
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款借款人应具备以下条件：
2、行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。
3、【多选题】
A.债项因素
B.企业因素
C.行业因素
D.政策因素
E.市场因素
正确答案:A、B、C
答案解析:
4、授权的有效期限一般为（）。【单选题】
A.2年
B.半年
C.1年
D.3年
正确答案:C
答案解析:授权的有效期限一般为一年（选项C正确）。
5、贷款逾期后，银行只对贷款的本金计收利息。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且还对应收未收的利息也要计收利息。
6、下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是（）。【单选题】
A.中层管理层薄弱
B.借款人的关联企业倒闭
C.借款人在银行存款大幅下降
D.管理层的品味、修养
正确答案:C
答案解析:管理状况监控主要关注借款人管理水平、管理状况、人员变化、员工士气变化及企业内部道德风险对公司经营的影响。管理层的品味、修养、中层管理层的管理水平、主要股东或管理状况变化均属于企业管理状况范畴；借款人在银行存款状况反映的是企业与银行往来情况。
7、生产转换周期是通过资本转换周期来完成的。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的`。
8、在非强制变现的情况下，按买卖双方自主协商的价格确定贷款价值的方法是( )。【单选题】
A.历史成本法
B.市场价值法
C.净现值法
D.公允价值法
正确答案:D
答案解析:在非强制变现的情况下，按买卖双方自主协商的价格确定贷款价值的方法是公允价值法。
9、根据抵债资产管理的严格控制原则，银行债权应首先考虑以( )形式受偿。【单选题】
A.货币
B.以物抵债
C.土地房产
D.生产设备
正确答案:A
答案解析:
10、（）银监会下发《关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》。【单选题】
A.20xx年7月24日
B.20xx年7月15日
C.20xx年7月24日
D.20xx年7月15日
正确答案:A
答案解析:选项A正确。20xx年7月24日，银监会下发《关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》。
银行从业资格考试2
要有时间保证。参加考试者，大多数一天八小时需要上班，有些同志还时常加班加点。我在银行搞信贷工作，但我没有因为学习而请过假，没有因为学习而影响过单位的正常工作。我采用的方法是：“上班时间努力工作，不看书;下班后把所有业余时间都用在看书上。”因为工作时间即使你把书摆在办公桌上，也会因为各种事务牵扯的无法安心看书，这样既影响工作，又难以达到学习的效果。你要把学习的劲头积攒到下班以后。我当时就为自己定了早晨5：30起床学习到7：00，中午不休息，晚上学习到12：00。人的潜力是无穷的`，如果有毅力，原来饭后就发困的生活习惯，就会逐渐改变成越看越有精神。当然，大家都有体会，即使时间上有了保证，但有时由于心情烦乱，可能看不进去，坐了四个小时，可能只有一个小时真正起了作用，而其它时间却在“走思”。我就有过在单位工作到很晚才回家看书，感觉自己的时间很少，而急得想哭的经历。诸葛亮说过：“夫学，欲静也。非静无以成学。”对此，你更需要去挤时间，用时间来调整心态，用时间来保证学习效果。
要有学习计划。 “凡事豫则立，不豫则废。”订个学习计划，是自我加压的一种方式。订个切实可行的计划，每天看哪几本书，看几章，作多少题。遇到加班加点等特殊情况，白天没有完成计划，晚上就要开夜车补上。原计划只能超额完成，不能往后推拖，以免产生懒惰情绪。同时处理好眼前计划与长远计划之间的关系。总之，通过订计划，使自己的学习变得条理有序，而避免急躁。
再次要有正确的学习方法。许多考生，为了使自己能够背过有关内容，而采取抄书法。我以前参加其他考试时，也采取过这种方法，一页一页的抄重点，信奉“背十遍不如抄一遍”的原则，死记硬背，常常是在考试前才把整本书看了一遍。但效果并不好，通过在考试过程中不断向考高分的同学学习经验，渐渐摸索出了“翻书法”，要多翻几遍书，第一遍你可能只背过了一小部分，但第二遍时比第一遍多了一些，以后越来越多，翻一遍所用的时间则会越来越少，书会变得越来越薄。这就好比认识一个人，刚开始见面只知道大概，但见面的次数多，你就会对他越来越了解。
要理论联系实际。有的法定期限，你背了好多遍可能仍旧记不牢。但若你亲自参与处理了一起涉及此内容的案件，你就会对它有非常深刻的印象。还有一些法条，如果你在办案中应用过，就会记得非常牢固。要在参与案件中系统地学习相关的内容，不要单纯地闭门造车，为了学习而学习，学习的目的最终还是为了应用于实践。所以，应尽一切可能广泛地涉猎各种案件，从实践中学习。
各个人的具体情况千差万别，但为了最终通过资格考试，你一定要下苦功，相信“功到自然成”，以健康的心态去迎接挑战，勇敢地去面对它，想方设法去战胜它
银行从业资格考试3
银行从业考试《个人贷款（初级）》历年真题解答
1、下列属于最常见的个人贷款营销渠道的是（）。【多选题】
A.电子银行
B.合作机构
C.网点机构
D.数据库
E.自助银行
正确答案:A、B、C
答案解析:从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。
2、在个人住房贷款中，贷款档案中的借款人的相关资料不包括（）。【单选题】
A.购房交易收件收据
B.保险合同
C.借款人身份证件
D.借款人家庭收入证明
正确答案:D
答案解析:个人住房贷款档案管理可参照个人贷款部分，贷款档案中的借款人的相关资料包括：借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）；贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明；符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件；购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；房屋他项权利证明书；个人住房借款申请审批表；借款合同；抵押合同（质押合同、保证合同）；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证；委托转账付款授权书。
3、在个人住房贷款的划付过程中。借款人委托其他自然人代办的，代理人无须持有的证件或材料是( )。【单选题】
A.本人身份证件
B.借款人身份证件
C.借款人授权委托书
D.借款申请书
正确答案:D
答案解析:借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明，授权可以采取在合同中约定的方式，也可以采取出具授权委托书的方式。委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。
4、对商用房贷款借款人还款能力的调查内容包括( )。【多选题】
A.借款人的基本收入情况
B.借款人投资其他企业的股权分红
C.借款人的租金收入
D.借款人的各类投资收益
E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:
首先，要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；
其次，对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性作出经验判断，必要时进行调查、取证；最后，了解收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限。
对借款人还款能力的调查，除了对上述基本收入情况的了解，还要考察以下方面信息：一是借款人的其他收入所得，包括其他劳务所得、租金收入等；二是借款人其他资产收益情况，包括各类投资收益、投资其他企业的股权分红等；三是借款人及其家庭所拥有总资产的状况。
5、住房公积金管理中心可以为缴存住房公积金的职工提供担保。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:《住房公积金管理条例》第28条：住房公积金管理中心不得向他人提供担保。
6、银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查（）。【多选题】
A.经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照
B.税务登记证明
C.会计报表
D.企业资信等级
E.企业法人代表的`个人信用程度和领导班子的决策能力
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
7、根据《住房公积金管理条例》规定，住房公积金的增值收益可用于（）。【多选题】
A.建立住房公积金贷款风险准备金
B.城市拆房建设的补偿金
C.建设经济适用房的补充资金
D.住房公积金管理中心的管理费用
E.建设城市廉租住房的补充资金
正确答案:A、D、E
答案解析:住房公积金的增值收益应当存入住房公积金管理中心在受委托银行开立的住房公积金增值收益专户，用于建立住房公积金贷款风险准备金、住房公积金管理中心的管理费用和建设城市廉租住房的补充资金。
8、在个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。【单选题】
A.借款人
B.借款人直系亲属
C.贷款银行
D.担保人
正确答案:C
答案解析:在贷款期限内，借款人须持续为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。
9、近年来,国内商业银行纷纷将个人住房贷款业务作为个人贷款业务的发展重点。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:近年来,国内商业银行纷纷将个人汽车贷款业务作为个人贷款业务的发展重点。
10、协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，（ ）。【多选题】
A.规范各方有关行为
B.防范潜在风险
C.明确各方权利
D.调整各方法律关系
E.明确各方法律责任
正确答案:A、C、D、E
答案解析:协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
银行从业资格考试4
风险管理科目：
一、风险管理总体说明
1、 试题难度较高，题型结构与考试辅导习题集一致，分单选、多选和判断，共120题，60单选，40多选，20判断
2、 出题风格与考试辅导习题集感觉差异较大，侧重理解和辨析，非记忆类型。出题方式不是直接套用教材内容，而是理解和应用，出题内容并非完全出自教材。
3、 有部分计算题，计算题出题量约在10题左右。
二、风险管理部分考点：
1、p2，风险概念的理解，风险与损失;
2、p3，风险管理对商业银行经营的作用和意义：“风险管理水平直接体现商业银行核心竞争力、决定商业银行奉献承担能力的两个因素-资本金规模和风险管理水平”;
3、p11-14，信用风险和市场风险、操作风险的辨析：“信用风险具有明显的风系统风险特征”、“市场风险具有数据有数和易于计量的特点，具有明显的系统风险特征，难以通过分散化投资完全消除”、“操作风险具有丰营利性，容易引发市场风险和信用风险”
4、p14，流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险
5、p19,风险补偿的.举例;
6、p20,资本的5方面作用;
7、p22，资本充足率反向计算：已知信用风险监管资本和已达最低资本充足率线，计算市场风险监管资本不应突破的最高额;
8、p29，运用正态分布下标准差与观测值的概率范围关系，计算某投资品收益分布区间;
9、p37，关于泰勒展开式的理解，利率大幅波动泰勒展开式是否还能很好描述;
10、p42-43，商业银行治理原则和做法，什么是我国独有和特色的作法;
11、p45，关于风险文化理解，“一般有风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最重要和最高层次的因素”
12、p47，商业银行管理战略，具体举例如何实施(排序);
13、p49，风险管理最高层次机构-董事会;
14、p52,风险管理部主要职责，主要区别有无权参与具体业务部门或金融产品的风险规避;
15、p53，风险管理所需的5大专业技能;
16、p58，关于风险计量模型理解，是否越复杂越精确;
17、p73，针对不同类型贷款和处于不同阶段客户，现金流状况的区别;
18、p73，单一客户的非财务因素分析主要内容;
19、p75-78,单一客户的担保分析，考了连带责任与一般保证，留置;
20、p81,纵向一体化和横向一体化关联交易的集中体现;
21、p83，集团法人客户的5大信用风险特征;
22、p84，个人信用风险主要表现“作为债务人在信贷业务中的违约，。”
23、p87，“假按揭”的表现
24、p88-90，贷款组合信用风险识别，给出一系列组合和情形，判断组合风险最小的一组;
25、p90，区域风险预警表现
26、p93，违约概率、违约率和不良率的辨析，考后两者;
27、p98,信用评级和评分数据要求与传统专家判断数据要求的辨析;
28、p100，企业向银行贷款与买入或卖出看涨、看跌期权之间的类比关系;
29、p109,违约分线暴露表外转换计算;
银行从业资格考试5
20xx年6月统考银行从业真题+答案
一、单选题
1.当商业银行面临危机时,下列选项对改善银行资本充足率起到立竿见影的措施是（）。
A.调整资产结构
B.缩小资产规模
C.采用资本计量高级方法
D.发行普通股
参考答案：B
2.当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）。
A.本币升值
B.资本流出
C.外币贬值
D.资本流入
参考答案：B
3.非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员.利用职务之便.非法占有本单位财产。这构成了（）。
A.诈骗罪
B.贪污罪
C.非法占有财产罪
D.职务侵占罪
参考答案：D
4.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买该行的股票，违反了职业操守中关于（）的规定。
A.风险提示
B.监管规避
C.信息披露
D.内幕交易
参考答案：D
5.下列选项中,不属于商业银行金融创新中的“四个认识原则”的是（）。
A.认识你的客户
B.认识你的业务
C.认识你的交易对手
D.认识你的监管机构
参考答案：D
6.银行储蓄业务，储户较多，面临的最主要风险是（）
A.操作风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.市场风险
参考答案：A
7.下列属于通货紧缩所产生的'影响的是（）
A.会形成有利于债务人不利于债权人的资金再分配
B.导致社会总投资增加
C.会形成有利于债权人不利于债务人的资金再分配
D.会增加消费需求
参考答案：C
8.某银行会计花20xx元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币
A.持有、使用假币罪
B.出售、购买、运输假币罪
C.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪
D.伪造货币罪
参考答案：C
9.关于风险调整后资本回报率（RSROC)的说法，正确的是（）。
A.只考虑了预期损失，未考虑非预期损失
B.只考虑了非预期损失，未考虑预期损失
C.未考虑预期损失和非预期损失，但考虑了极端损失
D.同时考虑了预期损失和非预期损失
参考答案：D
10.根据《中华人民共和国公司法》规定，公司股东依法享有的（）
A.参与重大决策
B.宣布公司破产
C.选举董事
D.资产收益
参考答案：B
11.在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单()挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。
A.结息日
B.开户日
C.支取日
D.清户日
参考答案：B
12.为治理“滞胀”和刺激经济增长，一国经常会采用的政策是（）。
A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策
B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策
C.紧缩性财政政策与扩张性货币政策
D.扩张性财政政策与扩张性货币政策
参考答案：A
13.下列关于票据业务办理的相关行为，正确的是（）
A.先贴现后见票
B.以自有资金缴存保证金开票
C.对无真实贸易背景票据办理贴现
D.滚动签发银行承兑汇票
参考答案：B
14.中央银行要增加货币供应量时，可以采取的货币政策工具是
A.在公开市场上卖出有价证券
B.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
C.降低存款准备金率
D.提高再贴现率
参考答案：C
15.以下禁止作为市场化债转股对象的企业有(）
A.扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业"
B.无故意违约、转移资产等不良信用记录的企业
C.技术先进、产品有市场的企业
D.发展前景较好、具有可行的企业改革计划和脱困安排的企业
参考答案：A
16.根据《中华人民共和国民法典》,债权债务的终止情形不包括（）
A.债务人丧失履行能力
B.债务相互抵销
C.债权债务同归于一人
D.债务已经履行
参考答案：A
17.下列选项中，不属于商业银行矩阵型组织架构特征的是（）
A.总分支行形成垂直管理体系
B.总行和区域总部按明相同序列设立若干事业部
C.在总行和分支机构之间设立若干区域总部
D.区域总部事业部接受区域总部领导人、总行同事业部领导
参考答案：A
18.下列存款中，（）可在每季结息日将利息计入本金
A.活期存款
B.定法两便存款
C.个人通知存款
D.定期存款
参考答案：A
19.下列不属于监管工具的是()。
A.流动性
B.风险集中度
C.银行账簿利率风险
D.资本回报率
参考答案：D
20.下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。
A.非法吸收公众存款罪
B.伪造、变造金融票证罪
C.吸收资金不入账罪
D.高利转贷罪
参考答案：C
21.以下不属于商业银行机构的是（）
A.政策性银行
B.城市商业银行
C.农村中小金融机构
D.外资银行
参考答案：A
二、多选题
22.公示催告期间,票据不能（）。
A.申报权利
B.付款
C.转让
D.承兑
E.贴现
参考答案：B,C,D,E
23.根据《中华人民共和国证券法》，证券交易内幕信息的知情人主要包括（）。
A.上市公司收购人
B.公司的实际控制人
C.发行人的董事、监事、高级管理人员
D.证券服务机构的有关人员
E.公司的股东
参考答案：A,B,C,D,E
24.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的（）。
A.资本管理
B.资产负债计划管理
C.业务经营计划管理
D.资金管理
E.定价管理
参考答案：A,B,D,E
25.下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。
A.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息
B.基本存款额度按活期存款利率计付利息
C.超过基本付款额度的存款按定期存款利率计付利息
D.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
参考答案：B,E
银行从业资格考试6
银行从业资格考试《个人贷款（初级）》真题分析
1、质押担保可分为动产质押和不动产质押。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:质押担保可分为动产质押和权利质押。
2、下列不属于个人汽车贷款原则的是（）。【单选题】
A.设定担保
B.分类管理
C.特定用途
D.不限用途
正确答案:D
答案解析:个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。
3、个人征信系统数据的直接使用者，包括（）。【多选题】
A.商业银行
B.数据主体贸易伙伴
C.数据主体本人
D.金融监督管理机构
E.以及司法部门等其他政府机构
正确答案:A、C、D、E
答案解析:根据规定，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。
4、在国家助学贷款中，普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数( )的比例、每人每年( )元的标准计算确定。【单选题】
A.20％，5000
B.30％，5000
C.20％，6000
D.30％，6000
正确答案:C
答案解析:在国家助学贷款中，普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数20％的比例、每人每年6000元的标准计算确定。
5、经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（）。【单选题】
A.原贷款期限
B.展期期限
C.该贷款品种规定的最长贷款期限
D.贷款银行根据借款人实际还款能力确定的贷款期限
正确答案:C
答案解析:经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
6、在下列个人贷款产品中，我国境内开办最早、规模最大的是（）。【单选题】
A.个人经营类贷款
B.个人汽车贷款
C.个人消费贷款
D.个人住房贷款
正确答案:D
答案解析:个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。选项D正确，选项ABC错误。
7、个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。【多选题】
A.熟悉关于操作风险的管理政策
B.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点
C.规范业务操作
D.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力
E.掌握个人汽车贷款业务的规章制度
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:
个人汽车贷款操作风险的防控措施：
1.掌握个人汽车贷款业务的规章制度；
2.规范业务操作；
3.熟悉关于操作风险的管理政策；
4.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；
5.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。
8、1999年,首先获准开办国家助学贷款业务的银行是( )。【单选题】
A.中国农业银行
B.中国工商银行
C.中国银行
D.中国建设银行
正确答案:B
答案解析:1999年,为推动科教兴国战略的实施,解决贫困学生求学问题,中国人民银行、教育部和财政部等有关部门联合下发了开办享受财政贴息的国家助学贷款业务的通知,并首先以中国工商银行为试点在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安和南京等8个城市进行。
9、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行,原则上( )。【单选题】
A.上浮不超过5%
B.上浮不超过10%
C.上浮不超过20%
D.不上浮
正确答案:D
答案解析:商业助学贷款的.利率按中国人民银行规定的利率政策执行,原则上不上浮。
10、银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前,要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查,审查内容不包括( )。【单选题】
A.开发商员工平均学历
B.项目自有资金到位情况
C.开发商资信及经营状况
D.对房屋销售前景的了解
正确答案:A
答案解析:
银行在与开发商签订协议之前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。经过有关审批后按规定与开发商签约，以明确双方合作事项，如贷款总额度、单笔贷款最高限额、保证金缴存比例以及双方的权利和义务等。
银行从业资格考试7
银行从业资格考试《风险管理（中级）》历年真题
1、下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。【单选题】
A.商业银行不能利用资产组合分散风险的原理降低风险
B.商业银行通常运用的风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿
C.商业银行采用高级的风险计量方法就一定能够降低监管资本要求
D.建立和完善全面风险管理体系是商业银行创造价值的唯一手段
正确答案:B
答案解析:选项B表述最恰当：商业银行通常运用的风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种。选项D表述不恰当：建立和完善全面风险管理体系不是商业银行创造价值的唯一办法，还有其他方法。
2、【单选题】
A.敏感度限额
B.头寸限额
C.风险价值限额
D.止损限额
正确答案:A
答案解析:
3、
贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，包括在利润分配中计提的一般风险准备。
【判断题】A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:
贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备，即相当于将一般准备、特殊准备和专项准备合并称为“贷款损失准备”。
4、在确定资本分配的权重时，需考虑以下（ ）因素。【多选题】
A.组合在战略层面上的重要性
B.经济前景（宏观经济状况预测）
C.目前的组合集中情况
D.收益率（ROE）
E.组合的风险程度
正确答案:A、B、C、D
答案解析:
5、以下不属于利率风险的是( )。【单选题】
A.重新定价风险
B.利率结构性风险
C.期权性风险
D.基准风险
正确答案:B
答案解析:利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。
6、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的.做法正确的是（）。【单选题】
A.两人密码互相知悉
B.各自定期或不定期更换密码并严格保密
C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权
D.乙用甲的密码为客户办理业务
正确答案:B
答案解析:柜员管理业务环节的违规操作包括：
7、银行市场准入的主要目标不包括( )。【单选题】
A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系
B.维护银行市场秩序
C.提高银行防范风险的能力
D.保护存款者的利益
正确答案:C
答案解析:
8、国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立等为复杂的评级体系。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。
9、个人贷款业务的特点是（）。【单选题】
A.单笔业务资金规模小，数量也少
B.单笔业务资金规模小，数量巨大
C.单笔业务资金规模大，但数量少
D.单笔资金业务规模大，数量巨大
正确答案:B
答案解析:个人贷款业务所面对的客户主要是自然人，其特点是单笔业务资金规模小但数量巨大（选项B正确）。
10、储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应当由核心一级资本来满足，比例为（）。【单选题】
A.1%
B.2.5%
C.3%
D.4.5%
正确答案:B
答案解析:选项B正确：监管当局提出在最低资本要求基础上的储备资本要求，旨在确保银行在非压力时期建立超额资本用于发生损失时吸收损失，可以增强银行吸收损失的能力，在一定程度上降低资本监管的顺周期性，保证危机时期银行资本充足率仍能达到最低标准。储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应当由核心一级资本来满足，比例为2.5%。
银行从业资格考试8
20xx年10月初级银行从业考试《个人贷款》真题
1.银行核心一级资本120亿，一级资本50亿，风险加权资本1700亿，假设资本扣除项为0，现在计算出来的资本充足率要达到10.5%，问还需要加多少亿资本()
A.8.5
B.50
C.58.5
D.128.5
2.根据所承担风险的大小,某商业银行自行计算需要保有的最低资本量为100亿美元，这100亿美元属于（）。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.资产规模
3.下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是( )。
A.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准
B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度
C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限
D.风险限额是风险偏好传导的重要手段
4.国别风险超限额情况应当及时向相应级别的.()报告，以获得批准或采取纠正措施。
A.股东大会
B.管理层或董事会
C.高级管理层
D.监事会
5.我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得0，比巴塞尔委员会的要求()。
A.高于4%，低1个百分点
B.高于3%，低0.5个百分点
C.低于4%，高1个百分点
D.低于3%，高0.5个百分点
6.下列不属于商业银行流动性应急机制中预警。
信号的是O。
A.资产质量恶化
B.资产规模急剧扩大
C.银行股票价格大幅上涨
D.银行评级下调
7.商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分，下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是()。
A.降低总的风险加权资产
B.银行并购和重组
C.增加风险权重低的资产
D.增加资本
8.金融机构应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力评级由低到高至少包括()。
A.保守型、平衡型、进取型
B.保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型
C.风险规避型、风险中立型、风险追求型
D.风险规避型、稳健型、风险中立型、成长型、风险追求型
9.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。
A.小麦
B.石油
C.棉花
D.黄金
10.巴塞尔协议第一支柱是银行的最低资本要求，覆盖了（）三大风险。
A.信用
B.市场
C.流动性
D.操作
E.法律
银行从业资格考试9
一、考前准备工作
1、对银行从业考试的相关信息了解清楚。比如：考试时间、地点等方面的详细信息。毕竟最后还要通过网络报名，所以一切信息还需要自己先了解清楚的好。
2、多看看前辈的考试经验之谈。不管你有无银行从业经验，看看别人的考试经验还是很有益处的，毕竟考试就是考试，只有过来人才更有资格说话。
二、考前复习工作
1、首先当然是以教材为主。任何考试相信还是要以教材为主的，特别是像银行业考试这种完全是以单选、多选、判断组成的客观题，教材的重要性不言而喻。一切的题，不管难易均出自于教材，有些表面上看难似乎没有见过，也只是变种而已，根源还是在教材。所以重中之重就是要掌握教材。
2、重视辅导书的作用。本人在看别人经验时，就了解到辅导书最好是用和教材同一家出版社的，于是就买了一套。每看完一章，就做该章的习题，以巩固刚学到的知识。对于错题，再回头找书上相关内容，加深印象。
3、找一起学习的朋友交流。如果你是集体报名的，可以找要考试的同事一起交流;如果是个人报名的，可以在一些论坛、教育培训网站上寻找考友共同交流。本人作为学生，在备考后期时，参加了考友推荐的博尼思教育的金融考证培训。我经常在博尼思教育网上面收集模拟题，看不进书时，就换着去做题。拿不准的.地方，还可以发到群里，大家一起讨论，之后再去找书，就大大加深了印象。千万不要吝惜这点时间，其意义远大于你一个人看书，不妨一用。
4、饮食作息与情绪调节。老生常谈了，大家都快成考试的机器了，也知道考前是要好好调整饮食与作息的。吃得清淡些，早睡早起，睡前不要作任何与考试无关的活动，特别是如打游戏看电视等，免得第二天脑子里充满的都是这类东西。睡前可以听点轻音乐或者或是佛教音乐，本人就对班得瑞与神秘园的轻音乐很感兴趣，对于镇定心灵，安稳睡觉很有好处。
三、考试过程
1、拿准考证是考前一个星期的事儿，上面也标好了考场位置与时间。所以尽早安排好行走路程是正事儿，别犯什么考前一个小时候找不到去的路儿之类的低级错误。
2、正式考前会有个拍照的时间，其实也是安定心情的时间。从进入考场起，你要想的要做的都是为考试而服务了，其它的也和你无关了。如果等待的过程中心情紧张，就多深呼吸，个人效果相当管用。
3、看清开考前计算机上的提示，一旦开考，那你已经不是你了，用意识根本就是浪费时间，开动你的潜意识，安心让你的潜意识为你眼睛所见的每一题给出答案吧。用这个方法，本人的公共基础用了不到五十分钟就做完了。
4、做题过程中，如果发现拿不准的，可迅速多看两遍，但超过一分钟时间浪费在一道题上的事儿是不明智的，不如打上标记。待做完所有，再回头用你的潜意识做。如果
你答完了，请别着急交卷，安心检查一遍，除非你有十足把握，否则别轻易改答案。
以上是个人的一点点小经验，通过此次考试，也增加了不少新的知识，也是一大收获。借此机会认识更多的银行业朋友以及想进入银行业的朋友，缘份!祝福各位!
银行从业资格考试10
(一)投资理论和市场有效性
1、持有期收益和持有期收益率
面值收益 HPR = 红利+面值变化
面值收益率 HPY= 面值收益/初始市值 = 红利收益+资本利得收益
例题：张先生在去年以每股25元价格买了100股股票，一年来得到每股0.20元的分红，年底股票价格涨到每股30元，求持有收益和持有收益率。
答案：持有收益 100*0.20+100*(30-25)=520元
持有收益率 520/2500 = 20.8%
(另一种算法，红利收益0.20/25=0.8%，资本利得收益(30-25)/25=20%，合计20.8%)
2、预期收益率(期望收益率)：
投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。
例题：
假设价值1000元资产组合里有三个资产，其中X资产价值300元、期望收益率9%;Y资产价值400元，期望收益率12%;Z资产价值300元，期望收益率15%，则该资产组合的期望收益率是()
A 10% B 11% C 12% D 13%
3、风险的确定
方差：一组数据偏离其均值的程度，ΣPi*[Ri-E(Ri)]，
P是概率、R是预期收益率
标准差：方差的开平方根σ
变异系数： CV = 标准差/预期收益率=σi/E(Ri)
4、必要收益率：
投资对象要求的最低收益率称为必要收益率。必要收益率包括真实收益率、通货膨胀率和风险报酬三部分。
例题：一张债券面值100元，票面利率是10%，期限5年，到期一次还本付息。如果目前市场上的必要收益率是12%，则这张债券的价值是()元
A 85.11 B 101.80 C 98.46 D 108.51 (答案：100*1.5/1.125=85.11)
例题：徐先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率5%的'情况下无法实现这个目标呢?(1.0510=1.63)
A 整笔投资5万元，再定期定额6000元/年
B 整笔投资2万元，再定期定额10000元/年
C 整笔投资4万元，再定期定额7000元/年
D 整笔投资3万元，再定期定额8000元/年
5、系统性风险和非系统性风险
系统性风险：宏观风险，如市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险等
非系统性风险：微观风险，与具体产品有关，如经营风险、财务风险、信用风险、突发事件风险。
(二)市场有效性：
1、随机漫步
2、市场有效性的三个层次
(1)弱姓有效市场 (历史信息)：价格趋势分析是徒劳的，历史信息可以公开得到
(2)半强型有效市场(公开信息)：基本面分析是徒劳的
(3)强型有效市场(内幕信息)：任何信息都体现在价格上
3、有效市场假定的意义
(1)主动投资策略：前提是相信市场无效
(2)被动投资策略：前提是认为市场有效
银行从业资格考试11
20xx年10月中级银行从业考试《法律法规与综合能力》真题
1.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于()。
A.30%
B.50%
C.40%
D.60%
2.对于我国商业银行私募理财产品，合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不低于()。
A.20万
B.30万
C.40万
D.50万
3.下列()不是经济周期的所段
A.繁荣阶段
B.衰退阶段
C.复苏阶段
D.成长阶段
4.下列 ()不是影响行业兴衰的主要因素。
A.企业家精神
B.技术进步
C.行业组织创新
D.社会变化
5.银行监管的`发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，本质上是对()和()两种监管目标选择的过程。
A.安全优先，风险优先
B.风险优先，发展优先
C.效率优先，发展优先
D.安全优先，效率优先
6.下列有利于货币需求增加的因素是（）。
A.社会商品可供量减少
B.货币流通速度加快
C.利息率下降
D.居民、企业等经济主体的收入减少
7.由一个国家或地区银行公会等金融机构行业组织所确定的利率是（）
A.公定利率
B.官定利率
C.实际利率
D.市场利率
8.根据《巴塞尔协议II》，我国商业银行杠杆率不得低于()
A.3%
B.4%
C.5%
D.6%
9.对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场叫()
A.发行市场
B.流通市场
C.一级市场
D.股票市场
10.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
11.下列不属于我国银行监管目标的是（）
A.增加公众对现代金融的了解
B.保护存款人和广大金融消费者的利益
C.扩大市场容量
D.防范金融风险
12.下列选项中，不属于骆驼评级(CAMEL)参考指标的是（）。
A.集中度水平
B.资本充足性
C.资产质量
D.盈利水平
13.目前，我国商业银行的主要资产是（）
A.房地产
B.存款
C.贷款
D.债券
14.商业银行某项业务收入90亿，资金及管理成本20亿，风险成本10亿，经济资本300亿不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为()。
A.23.3%
B.30%
C.20%
D.3.3%
15.下列哪项不是行政诉讼当事人（）
A.原告
B.第三人
C.共同诉讼人
D.诉讼代理人
银行从业资格考试12
银行从业考试《个人理财（初级）》历年真题解答
1、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据，决定了客户的目标、期望是否合理、以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。
2、某项永久性奖学金，每年颁发5万元，年利率为8%，则该项奖学金的本金是（）元。【单选题】
A.455000
B.560000
C.625000
D.780000
正确答案:C
答案解析:本题考查永续年金现值的计算。已知年金A=5，利率r=8%，根据永续年金现值计算公式：PA=A÷r=50000÷8%=625000（元）（选项C正确）。
3、关于违约责任，下列说法错误的是（ ）。【单选题】
A.违约责任的承担形式包括违约金责任
B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任
C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约
D.违约责任的承担形式有强制履行
正确答案:B
答案解析:
1.违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任（选项C说法正确），违约责任主要表现为财产责任，选项B说法错误；
2.违约责任的承担形式主要有：
（1）违约金责任（选项A说法正确）；
（2）赔偿损失；
（3）强制履行（选项D说法正确）；
（4）定金责任；
（5）采取补救措施。
4、保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（ ）原则。【单选题】
A.自愿、诚实信用
B.平等
C.公平
D.利益最大化
正确答案:A
答案解析:保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的`有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则（选项A正确）。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
5、（ ）是资金需求者和供给者之间的纽带。【单选题】
A.金融机构
B.中央银行
C.企业
D.政府及政府机构
正确答案:A
答案解析:
选项A：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带；
选项B：政府及政府机构是市场的参与者；
选项C：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者；
选项D：中央银行是监管机构。
6、影响房地产价格的社会因素有（ ）。【多选题】
A.居民法律意识
B.居民收入和消费水平
C.投机状况
D.社会偏好
E.税收政策
正确答案:A、C、D
答案解析:影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识（选项A正确）、人口因素、风俗因素、投机状况（选项C正确）和社会偏好（选项D正确）等。
7、金融衍生品的价值依赖于基本标的资产的价值。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，其价值依赖于基本标的资产的价值。
8、互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的。
9、理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。
10、财产分配规划是针对家庭财产的，为了使家庭财产在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
银行从业资格考试13
考试目的
通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷业务相关知识，包括公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷相关业务的能力。
考试内容
一、公司信贷原理与方法
(一)公司信贷的要素和种类;
(二)公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程;
(三)公司信贷管理的原则、流程和组织架构。
二、公司信贷营销
(一)公司信贷目标市场分析和市场定位;
(二)公司信贷的营销策略和营销管理。
三、贷款申请受理和贷前调查
(一)借款人应具备的资格和基本条件;
(二)面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤;
(三)贷前调查的方法和内容;
(四)贷前调查报告的内容要求。
四、贷款环境风险分析
(一)国别风险和区域风险分析的方法和内容;
(二)行业风险的产生原因和分析方法。
五、借款需求分析
(一)借款需求的影响因素;
(二)借款需求分析的内容;
(三)借款需求与负债结构的关系。
六、客户分析
(一)客户品质分析的内容和方法;
(二)客户财务分析的内容和方法;
(三)客户信用评级的'因素、方法和程序。
七、贷款项目评估
(一)项目评估的内容和要求;
(二)项目非财务分析的基本内容;
(三)项目财务分析的基本内容和方法。
八、贷款担保
(一)贷款担保的分类和范围;
(二)贷款保证人的资格和条件，保证贷款的风险防范;
(三)贷款抵押的设定条件和风险防范;
(四)贷款质押的设定条件和风险防范。
九、贷款审批
(一)贷款审批的原则;
(二)贷款审查事项及审批要素;
(三)授信额度的决定因素和确定流程。
十、贷款合同与发放支付
(一)贷款合同的签订流程和管理要点;
(二)贷放分控的操作要点，贷款发放的原则和条件;
(三)贷款支付的分类和操作要点。
十一、贷后管理
(一)对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户以及与银行往来情况的监控;
(二)保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;
(三)风险预警的程序、方法、指标体系和处置;
(四)贷款提前还款和展期处理;
(五)档案管理的原则和要求。
十二、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提
(一)贷款风险分类的标准;
(二)贷款风险分类的方法和步骤;
(三)贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法。
十三、不良贷款管理
(一)不良贷款的成因;
(二)不良贷款的处置方式。
附录
(一)《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)
(二)《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令20xx年第12号)
(三)《商业银行授信工作尽职指引》(银监发[20xx]51号)
(四)《贷款风险分类指引》(银监发[20xx]54号)
(五)《银团贷款业务指引(修订)》(银监发[20xx]85号)
(六)《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令20xx年第2号)
(七)《项目融资业务指引》(银监发[20xx]71号)
(八)《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令20xx年第1号)
(九)《商业银行资本管理办法(试行)》(银监发[20xx]1号)
(十)《绿色信贷指引》(银监发[20xx]4号)
(十一)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金[20xx]6号)
(十二)《商业银行贷款损失准备管理办法》(银监发[20xx]4号)
(十三)《金融企业准备金计提管理办法》(财金[20xx]20号)
银行从业资格考试14
单选题
1.在我国，股票注册发行的是()
A.证券监督管理机构
B.证券交易所
C.证券登记结算机构
D.证券业协会
2.一般来说，货币政策的发布者是()
A.中央银行
B.金融监管机构
C.商业银行
D.政策性银行
3.公司安排王某去购买一款设备，王某到百货公司正巧碰到百货公司在举办有奖活动，王某购买的设备正好能领5张奖卷，王某把奖卷都留下来，其中一张中奖能领一个家电，这款家电应归()所有。
A.公司
B.王某
C.公司和王某共同所有
D.公司所有，但应给王某赔偿
4.国外友人的捐赠应该记录在()
A.经常账户
B.资本账户
C.错误与遗漏账户
D.外汇账户
5.商业银行主要经营()业务
A.货币
B.利率
C.外汇
D.现实货物
多选题
6.下列表述中，可以导致有效需求不足的包括(
A.实际利率较高
B.金融机构贷款意愿下降
C.消费倾向下降
D.储蓄倾向上升
E.金融机构提高利率
7.通货膨胀对生产的不利影响表现在()。
A.不利于生产正常发展
B.成本、收入、利润等无法准确核算
C.会导致生产部门的资金进行金融投机
D.会导致生产部门的资金转向商业部门
E.会导致社会生产资本总量扩张
8.下列关于票据特性的说法，正确的有()
A.票据是完全有价证券
B.票据是要式证券
C.票据是债权证券
D.票据是流通证券
E.票据是有因证券
9.下列选项中，属于资产负债组合管理核心内容的是()
A.定价管理
B.资产负债匹配管理
C.资产组合管理
D.资本管理
E.负债组合管理
10.我国法律规定的保证担保方式有()
A.权利保证
B.连带责任保证
C.一般保证
D.特别保证
E.口头保证
11.中央银行作为政府的银行，其含义主要包括().
A.代表国家贯彻执行金融政策
B.对商业银行提供信贷
C.代为管理财政收支
D.为国家提供各种金融服务
E.代表国家处理各种国际金融事务
12.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的'规定包括()
A.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
B.可以由存款客户自主选择开户银行
C.企业可以在多家银行开立多个基本账户
D.可以在此账户办理日常转账结算
E.可以在此账户办理现金收付
判断题
13.商业银行主要面临的风险是操作风险?
A.正确
B.错误
14.职务侵占罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产，贪污罪的犯罪对象是国有单位
的财物和非国有单位的财物?
A.正确
B.错误
15.企业法人职能部门提供担保的保证合同无效。
A.正确
B.错误
银行从业资格考试15
20xx年10月初级银行从业考试《个人理财》真题
1.对客户信息进行区分和分类的是银行工作人员收集客户信息的一项重要工作，下列信息属于客户财务信息的是().
A.社会地位
B.当前收支状况
C.年龄
D.风险承受能力
2.基金投资运作由()负责.
A.基金托管人
B.基金管理人
C.基金销售人
D.基金投资者
3.下列关于 IRR(内部回报率)表述错误的是()。
A.可称作净现值率
B.净现值等于0的贴现率
C.当IRR等于贴现率时，项目不亏也不赚
D.使现金流现值之和等于
4.下列不属于理财师职业特征的是().
A.专业性
B.风险性
C.长期性
D.动态性
5.私暮基金的设立要符合法律规定以有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过()人。
A.20
B.50
C.100
D.200
6.《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》,封闭式资产管理计划的期限不得低于()
A.30天
B.180天
C.90天
D.1年
7.具有缴费灵活，保额可调整，非约束性的特点，包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品的是()
A.万能险
B.投连险
C.分红险
D.生死两全保险
8.专业理财师的工作目标和重心是帮助客户解决问题，实现其理财目标，要达成这一目标，理财师首先要做的是()
A.专业理财规划报告书
B.提出自己的见解和建议!
C.全面评估客户的财务问题
D.深入了解客户
移动学习 职达
9.下列不属于银行代理贵金属业务的是()
A.纪念金币
B.实物金条
C.黄金股票
D.纸黄金
10在股票下跌情况下结合金融衍生工具，下列投资方式中，最有利于帮助该投资者降低亏损的是()
A.在持有股票的同时卖空该股票的看活长期权
B.在持有股票的同时卖空该股票的看跌期权
C.在持有股票的同时买入该股票的看跌期权
D.在持有股票的同时买入该股票的看涨期权
11.某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7%,未来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。该投资项目的净现值为()万元
A.5.45
B.2.68
C.4.54
D.3.79
12.下列关于金融市场的表述，不恰当的是（）
A.金融市场交易机制中最重要的是价格机制
B.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的借贷关系及其交易机制的总和
C.金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场
D.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间
13.商业银行作为理财顾问，向客户提供理财咨询服务，这类业务属于()
A.受托性质
B.委托性质
C.顾问性质
D.投资性质
14.关于理财规划方案中的家庭收支和债务规划，下列表述错误的是()
A.债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题
B.家庭消费开支规划的一项核心内容是储蓄管理
C.现金管理规划是进行家庭或者个人日常的，日复一日的现金及现金等价物的'管理
D.家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务管理和现金管理
15.代理信托理财产品对银行而言属于()
A.表外业务
B.传统业务
C.表内业务
D.托管业务
16.一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）
A.金融衍生品;国债;基金;股票
B.国债;基金;股票;金融衍生品
C.国债基金;货币市场金融工具;股票
D.基金;国债;货币市场金融工具;股票
17.零息债券一般()面值发行
A.不低于
B.等于
C.高于
D.低于
18.直接融资市场的特点不具有下列哪项
A.分散性
B.差异性较大
C.差异性较小
D.部分不可逆
19.下列哪项在互换时，交换本金和利息
A.信用互换
B.货币互换
C利率互换
D.股权互换
20.赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%,请问()年后赵小姐全家可以去旅游。
A.6
B.4
C.7
D.5
21.某投资项目各年现金净流量按13%折现时，净现值大于零，按15%折现时，净现值小于零，则该项的内部报酬率一定().
A.无法确定
B.小于15%
C.大于15%
D.小于13%
22.孩子 10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续4年，教育金投资产品的年报酬率为 6%,如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资()元。(不考虑学费成长率，学费是年初缴纳，投资为年末投入)
A.45913
B.38671
C.41020
D.73460
23.（）客户投资工具以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益和风险均衡化;()客户非常注重资金安全，极力回避风险，投资工具以储蓄、国债、保险为主。
A.风险厌恶型;风险中立型
B.风险厌恶型;风险偏好型
C.风险中立型;风险偏好型
D.风险中立型;风险厌恶型
24.下列哪项不属于期货资产管理业务?
A.量化打新类产品
B.量化对冲类产品
C.挂钩期权类产品
D.大额可转让定期存单
25.某项目初始投资100万元共投资3年，贴现率为7%,未来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。该投资项目的净现值为()万元。
A.5.45
B.2.68
C.4.54
D.3.79
26.个人外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值()万美元以下(含),凭本人有效身份证件办理超过上述金额的，凭本人有效身份证件有交易额相关材料办理。
A.1
B.3
C.5
D.2
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